La desaparición del efectivo

La desaparición del efectivo

Es evidente el abandono del dinero en efectivo que se ha producido en las últimas décadas. En este periodo, la economía dirigida por el consumidor ha impulsado enormes mejoras de eficiencia en muchos aspectos de nuestras vidas en términos de tecnología, transporte y atención sanitaria. Las transacciones y los flujos monetarios son una parte fundamental de estas mejoras, y el sector de los pagos ha experimentado una revolución propia. En 2020, menos de una cuarta parte de los pagos se realizaron con dinero en efectivo, es decir, aproximadamente la mitad que el año anterior. Esta tendencia no muestra ningún indicio de desaceleración, y los métodos de pago alternativos (APM), como Paypal y Klarna, registraron un crecimiento récord en 2020.

El impacto de COVID-19 en el efectivo

En 2020, el sector de la tecnología financiera y el comercio electrónico fue testigo de uno de los mayores abandonos del dinero en efectivo que jamás hayamos visto. En febrero de 2020, en las primeras fases de la pandemia, la sucursal de Guangzou del Banco Central de China retiró gran cantidad de efectivo físico de los mercados húmedos y los hospitales para destruirlo. También limpiaron el efectivo que se utilizaba en el transporte público utilizando luz ultravioleta. El típico billete de banco circula entre 1 y 10 años.

La reciente pandemia ha puesto de manifiesto el carácter poco higiénico del dinero en efectivo. Esto, junto con el mandato de permanecer en casa emitido por los gobiernos de todo el mundo, ha obligado a los individuos a cambiar sus hábitos de gasto. Está claro que la pandemia ha acelerado el cambio al sistema sin dinero en efectivo y las empresas que aún no lo han hecho compiten ahora en un entorno cada vez más libre de efectivo.

¿Qué causó el cambio a dinero en efectivo antes de COVID-19?

Hay más de 70.000 millones de libras de efectivo físico en circulación, más del doble que hace una década. Esta estadística demuestra que el efectivo no está desapareciendo del todo. Sin embargo, una proporción cada vez mayor del efectivo en circulación se utiliza en la economía sumergida y una cantidad significativa se mantiene ilegalmente en el extranjero o simplemente se acumula para el ahorro personal. La estadística más reveladora es que la proporción de transacciones registradas que utilizan efectivo ha disminuido drásticamente, principalmente debido a las ganancias de eficiencia que los MPA han otorgado a las empresas y los consumidores.

Desde el punto de vista del consumidor, se puede pedir ropa sin salir de casa, reservar un taxi sin necesidad de ir a un cajero y recibir comida en la mesa sin necesidad de hacer cola en el bar.

Además, los métodos de pago sin efectivo son más fáciles de rastrear, lo que facilita a los gobiernos la detección del fraude y la aplicación de la normativa. Los registros de las transacciones tokenizadas pueden almacenarse digitalmente, lo que hace que las actividades ilegales que utilizan el comercio electrónico y los APM sean más fácilmente detectables. Una protección adicional contra la actividad ilegal en el mundo sin efectivo es la diligencia debida que los bancos adquirentes están obligados a realizar sobre cualquier empresa que desee aceptar pagos de comercio electrónico.

Dependen de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y deben garantizar que las empresas que procesan los pagos a través de su banco cumplen la normativa contra el blanqueo de capitales (AML).

El futuro de los pagos

El cambio fundamental en la forma de pagar está presionando a las empresas para que se adapten y plantea la cuestión de cómo evolucionarán los pagos en el futuro. La aparición de las criptomonedas basadas en la tecnología blockchain ha puesto en tela de juicio el futuro de la moneda. Sin embargo, aunque el futuro no está claro, podemos estar seguros de que el futuro es sin dinero en efectivo, y sus sustitutos serán cada vez más cómodos para los consumidores.