O turno sem numerário

O turno sem numerário

É evidente o afastamento do dinheiro que tem vindo a ocorrer ao longo das últimas décadas. Neste período, a economia orientada pelo consumidor conduziu a enormes melhorias de eficiência em muitos aspectos das nossas vidas em termos de tecnologia, transportes e cuidados de saúde. As transacções e os fluxos monetários são uma parte fundamental destas melhorias, e o sector dos pagamentos tem assistido a uma revolução própria. Em 2020, menos de um quarto dos pagamentos foram efectuados em numerário, o que representava cerca de metade do que era no ano anterior. Esta tendência não mostra qualquer indicação de abrandamento, com métodos de pagamento alternativos (APMs), tais como Paypal e Klarna a registarem um crescimento recorde em 2020.

O impacto da COVID-19 no dinheiro

Em 2020, o sector da fintech e do comércio electrónico assistiu a um dos maiores deslocamentos de dinheiro que alguma vez vimos. Em Fevereiro de 2020, nas fases iniciais da pandemia, a sucursal de Guangzou do banco central da China recordou uma grande quantidade de dinheiro físico proveniente de mercados húmidos e hospitais para destruição. Limparam também dinheiro que era utilizado em transportes públicos utilizando luz ultravioleta. A típica nota bancária circula entre 1 e 10 anos.

A recente pandemia evidenciou a natureza algo insalubre do dinheiro. Isto, juntamente com o mandato de permanência em casa emitido pelos governos de todo o mundo, forçou os indivíduos a mudar os seus hábitos de despesa. É evidente que a pandemia acelerou a mudança para o sistema sem numerário e as empresas que ainda não fizeram a mudança estão agora a competir num ambiente cada vez mais sem numerário.

O que causou a mudança para dinheiro antes da COVID-19?

Há mais de 70 mil milhões de libras esterlinas de dinheiro físico em circulação, mais do dobro do que havia há uma década atrás. Esta estatística mostra que o dinheiro líquido não está a desaparecer completamente. No entanto, uma proporção crescente do dinheiro em circulação é utilizado na economia paralela e uma quantia significativa é mantida ilegalmente no estrangeiro ou é simplesmente acumulada para poupanças pessoais. A estatística mais reveladora é que a proporção de transacções registadas que utilizam dinheiro diminuiu drasticamente, principalmente devido aos ganhos de eficiência que os APMs têm concedido às empresas e aos consumidores.

Da perspectiva do consumidor, pode encomendar roupa sem sair de casa, reservar um táxi sem necessidade de ir a um ponto de venda e mandar entregar comida à sua mesa sem necessidade de fazer fila no bar.

Além disso, os métodos de pagamento sem numerário são mais facilmente rastreáveis, facilitando aos governos a detecção de fraudes e a aplicação da regulamentação. Os registos de transacções Tokenised podem ser armazenados digitalmente, tornando a actividade ilegal utilizando o comércio electrónico e os APMs mais facilmente detectáveis. Uma protecção adicional contra actividades ilegais no mundo sem numerário é a devida diligência que os bancos adquirentes são obrigados a efectuar em qualquer negócio que pretenda aceitar pagamentos de comércio electrónico.

Reportam à Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e devem assegurar que as empresas que processam pagamentos através do seu banco cumpram os regulamentos Anti Money-Laundering (AML).

O futuro dos pagamentos

A mudança fundamental na forma como pagamos está a pressionar as empresas a adaptarem-se e a levantar a questão de como os pagamentos irão evoluir no futuro. O surgimento de moedas criptográficas baseadas na tecnologia da cadeia de bloqueio pôs em causa o futuro da moeda no seu conjunto. No entanto, embora o futuro não seja claro, podemos estar confiantes de que o futuro é sem numerário, e as suas substituições serão continuamente mais convenientes para os consumidores.