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O turno sem numerário

É evidente o afastamento do dinheiro que tem vindo a ocorrer ao longo das últimas décadas. Neste período, a economia orientada pelo consumidor conduziu a enormes melhorias de eficiência em muitos aspectos das nossas vidas em termos de tecnologia, transportes e cuidados de saúde. As transacções e os fluxos monetários são uma parte fundamental destas melhorias, e o sector dos pagamentos tem assistido a uma revolução própria. Em 2020, menos de um quarto dos pagamentos foram efectuados em numerário, o que representava cerca de metade do que era no ano anterior. Esta tendência não mostra qualquer indicação de abrandamento, com métodos de pagamento alternativos (APMs), tais como Paypal e Klarna a registarem um crescimento recorde em 2020.

O impacto da COVID-19 no dinheiro

Em 2020, o sector da fintech e do comércio electrónico assistiu a um dos maiores deslocamentos de dinheiro que alguma vez vimos. Em Fevereiro de 2020, nas fases iniciais da pandemia, a sucursal de Guangzou do banco central da China recordou uma grande quantidade de dinheiro físico proveniente de mercados húmidos e hospitais para destruição. Limparam também dinheiro que era utilizado em transportes públicos utilizando luz ultravioleta. A típica nota bancária circula entre 1 e 10 anos.

A recente pandemia evidenciou a natureza algo insalubre do dinheiro. Isto, juntamente com o mandato de permanência em casa emitido pelos governos de todo o mundo, forçou os indivíduos a mudar os seus hábitos de despesa. É evidente que a pandemia acelerou a mudança para o sistema sem numerário e as empresas que ainda não fizeram a mudança estão agora a competir num ambiente cada vez mais sem numerário.

O que causou a mudança para dinheiro antes da COVID-19?

Há mais de 70 mil milhões de libras esterlinas de dinheiro físico em circulação, mais do dobro do que havia há uma década atrás. Esta estatística mostra que o dinheiro líquido não está a desaparecer completamente. No entanto, uma proporção crescente do dinheiro em circulação é utilizado na economia paralela e uma quantia significativa é mantida ilegalmente no estrangeiro ou é simplesmente acumulada para poupanças pessoais. A estatística mais reveladora é que a proporção de transacções registadas que utilizam dinheiro diminuiu drasticamente, principalmente devido aos ganhos de eficiência que os APMs têm concedido às empresas e aos consumidores.

Da perspectiva do consumidor, pode encomendar roupa sem sair de casa, reservar um táxi sem necessidade de ir a um ponto de venda e mandar entregar comida à sua mesa sem necessidade de fazer fila no bar.

Além disso, os métodos de pagamento sem numerário são mais facilmente rastreáveis, facilitando aos governos a detecção de fraudes e a aplicação da regulamentação. Os registos de transacções Tokenised podem ser armazenados digitalmente, tornando a actividade ilegal utilizando o comércio electrónico e os APMs mais facilmente detectáveis. Uma protecção adicional contra actividades ilegais no mundo sem numerário é a devida diligência que os bancos adquirentes são obrigados a efectuar em qualquer negócio que pretenda aceitar pagamentos de comércio electrónico.

Reportam à Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e devem assegurar que as empresas que processam pagamentos através do seu banco cumpram os regulamentos Anti Money-Laundering (AML).

O futuro dos pagamentos

A mudança fundamental na forma como pagamos está a pressionar as empresas a adaptarem-se e a levantar a questão de como os pagamentos irão evoluir no futuro. O surgimento de moedas criptográficas baseadas na tecnologia da cadeia de bloqueio pôs em causa o futuro da moeda no seu conjunto. No entanto, embora o futuro não seja claro, podemos estar confiantes de que o futuro é sem numerário, e as suas substituições serão continuamente mais convenientes para os consumidores.

Pagamentos sem dinheiro

75

dos pagamentos efectuados no Reino Unido ficaram sem dinheiro em 2020

70

mil milhões de euros de dinheiro físico em circulação actualmente

23

de empresas britânicas transitaram para o regime de cashless nos primeiros 6 meses e meio de 2020

33

de empresas de alimentos e bebidas estão agora completamente sem dinheiro no Reino Unido

31

de empresas nos EUA são mais de 95% sem numerário, em comparação com 8% antes da pandemia

52

de empresas americanas que começaram a aceitar pagamentos em linha em 2020, iniciados nos primeiros 2 meses da pandemia.

85

dos consumidores dos EUA dizem ser provável que se afastem de um negócio que não utiliza o seu método de pagamento preferido.

4.5

mil milhões de euros de pagamentos do BACS foram efectuados em 2020.

Os pontos fortes da Helixr

A natureza evolutiva dos pagamentos, da tecnologia e das formas de trabalho criam um cenário empresarial cada vez mais dinâmico e competitivo. As empresas estão a ser presenteadas com uma grande oportunidade de adaptar os seus métodos de trabalho e a Helixr pode ajudar a diagnosticar as ineficiências empresariais na implementação de soluções. As áreas de experiência incluem:

  • Implementar as melhores práticas em todas as funções empresariais para impulsionar o valor a partir de uma perspectiva fiscal
  • Fornecendo soluções ERP para satisfazer as suas necessidades específicas da indústria
  • Integração de motores fiscais com um sistema ERP existente ou recentemente adoptado

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Os nossos peritos

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Joe Pepper

Analista de Negócios

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